金融專家用一個類比來解釋稅收如何與退休計劃相關(guān)。假設(shè)您有一桶番茄種子。在播種之前對種子征稅是有道理的，因為作物產(chǎn)量將比種子更有價值。所以，如果你想對完全成熟的西紅柿征稅，它會高得多。這與退休稅有什么關(guān)系？使用 401(k) 或 IRA，杭州logo設(shè)計公司可以從種植的番茄種子中獲得稅收減免。但是，您必須為整個作物納稅。年金的情況并非如此。因此，雖然您的年金供款（種子）不會節(jié)省任何稅收，但對作物的稅收會降低。為什么？因為你只對本金和收入之間的收益征稅。而且，一旦您從帳戶中取出錢，您將支付這些費(fèi)用。此外，您將被置于較低的稅級，因為您在職業(yè)生涯早期的收入較低。

一些年金允許“分期付款”。

傳統(tǒng)上，如果您想購買年金，則只能一次性支付。因此，如果杭州logo設(shè)計公司需要 10,000 美元的初始保費(fèi)投資，這可能很難實(shí)現(xiàn)，除非您已經(jīng)陷入了一些現(xiàn)金，例如遺產(chǎn)。

同樣，為了說服年輕投資者考慮年金，您可以通過多次付款為合同提供資金。因此，您可以在十年內(nèi)每年貢獻(xiàn) 1,000 美元，而不是預(yù)付 10 美元。如果你從 27 歲開始，你將在 37 歲之前完成這個目標(biāo)。而且，你還有幾十年的時間來繼續(xù)為年金做出貢獻(xiàn)。

年金是可定制的。

與大多數(shù)其他退休計劃不同，年金是高度可定制的。這是通過稱為騎手的可選福利。這方面的一個例子是死亡撫恤金，它讓您的受益人（如您的配偶或子女）獲得年金付款，直到年金中的資金耗盡。另一個例子是長期護(hù)理騎手。如果您有醫(yī)療緊急情況，迫使您留在護(hù)理機(jī)構(gòu)，這可以幫助支付費(fèi)用。如果您殘疾或被診斷患有絕癥，杭州logo設(shè)計公司還可以讓您提取部分或全部資金。而且，考慮到長期護(hù)理預(yù)計到 2065 年將從 700 萬增加到 1400 萬，因此盡早計劃是明智之舉。

您可以信任年金公司。

我得到它。我也對金融機(jī)構(gòu)持懷疑態(tài)度。而且，我的朋友和家人仍然感受到 2008 年經(jīng)濟(jì)衰退的影響。但是，對于年金，它們主要通過保險公司銷售。因此，他們必須持有居住州頒發(fā)的人壽保險執(zhí)照。此外，杭州logo設(shè)計公司可以通過 AM Best、穆迪惠譽(yù)和標(biāo)準(zhǔn)普爾 (S&P) 等評級機(jī)構(gòu)來驗證他們的財務(wù)實(shí)力。如果公司財務(wù)穩(wěn)定，您不必?fù)?dān)心他們在收到年金付款之前破產(chǎn)。

為什么年輕投資者應(yīng)該避免年金。

雖然年金有優(yōu)勢，但它們遠(yuǎn)非完美——尤其是對年輕投資者而言。具體來說，年金可能不值得購買，原因有以下六點(diǎn)。因此，如果您 20 多歲，并且有學(xué)生貸款或信用卡債務(wù)，那么杭州logo設(shè)計公司應(yīng)該將多余的錢投入其中。這是您可以最大限度地減少利息費(fèi)用。但是，一旦您沒有債務(wù)，您可能想要回到年金。

最好將其他投資最大化。

一般來說，在您對符合稅收條件的退休計劃的供款達(dá)到最大之前，您不應(yīng)該購買年金。那是因為對 401(k) 和 IRA 的供款有稅收減免。這些賬戶也在遞延稅款的基礎(chǔ)上增長。這意味著在您開始取款之前，您無需為供款和收入繳納所得稅。而且，與年金不同，雇主贊助的計劃通常會提供配套資金。此外，一些長期投資，如共同基金和交易所交易基金，可以產(chǎn)生更多的儲蓄和潛在收入。

年金不是流動的。

首先，讓我們消除您的錢并非不可觸碰的神話。當(dāng)然。這比從儲蓄賬戶中取錢更困難。但是，有了一些年金，您可以隨時提款。問題是，您可能需要為提早提款支付罰款，這是一個很大的問題。特別是，如果您未滿 59 ? 歲，美國國稅局可能會征收 10% 的提前取款罰款。這可能是其他嚴(yán)厲處罰的補(bǔ)充。

假設(shè)您購買了 10 年退保期的年金。在第五年，杭州logo設(shè)計公司遇到財務(wù)緊急情況，需要提款。年金公司可能會因這種搶先體驗而對您進(jìn)行處罰。應(yīng)該注意的是，盡管大多數(shù)年金確實(shí)允許免費(fèi)提款達(dá)到一定比例。通常，這是年金價值的 10%。因此，如果您有 50,000 美元的年金，您每年可以提取 5,000 美元而不會受到處罰。

如果您認(rèn)為需要動用資金，則應(yīng)首先建立應(yīng)急基金。這樣，如果您需要處理不可預(yù)見的費(fèi)用，您可以使用此儲蓄賬戶而無需擔(dān)心罰款。

大筆費(fèi)用。

高額罰款并不是與年金相關(guān)的唯一成本。事實(shí)上，最初的銷售傭金高達(dá)您存入的一次性付款的 10% 并不少見。還有行政費(fèi)和管理費(fèi)。而且，還記得如何定制年金嗎？好吧，這也會讓你付出代價，因為你必須為額外的乘客付費(fèi)。

在當(dāng)前的利率環(huán)境下，您不會賺很多錢。

如上所述，固定年金最適合那些具有低風(fēng)險承受能力的人。事實(shí)上，大多數(shù)財務(wù)顧問都認(rèn)為，固定年金最適合退休儲蓄年數(shù)較少的老年投資者。盡管固定年金支付的費(fèi)率適中，但它比在市場上冒險更安全。固定年金呢？他們沒有那么危險。他們可以提供更好的回報。盡管如此，由于上限和價差，上行空間有限。

等待是值得的。

想象一下，如果你愿意，你一直在為 401(k) 做出貢獻(xiàn)。甚至更好？你贏得了雇主比賽。如果是這樣，杭州logo設(shè)計公司可能有一筆可觀的退休金。這一切都很好。但是，它可能會因市場損失而失去價值。為了防止這種情況，您可能希望將 余額轉(zhuǎn)入年金。除了為您提供有保障的收入來源外，您的退休基金也不會受到股市潮起潮落的影響。